Механизм банковских вкладов можно сравнить с тем, как вы отдаете свои деньги на хранение в банк, который в свою очередь начинает оборачивать их, чтобы заработать. Вам же, как вкладчику, выплачивают проценты как вознаграждение за предоставленные средства. Хотя официально эти доходы считаются таковыми и подлежат налогообложению при превышении определенной суммы.
Согласно данным Центробанка, средние ставки по вкладам колеблются от 3,51% до 6,15%, в то время как инфляция оценивается в 8,4% (по данным декабря 2021 года). Исходя из этого, банковский вклад больше подойдет для тех, кто хочет сохранить деньги безопасным способом и защитить их от инфляции.
Однако для тех, кто стремится увеличить свой капитал, лучше рассмотреть другие инвестиционные возможности.
Перед тем как выбрать конкретный банк и условия вклада, необходимо понять, какой тип вклада наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Сегодня многие банки предлагают открыть накопительный счет — это не совсем вклад, но информация о таких продуктах часто находится на страницах о вкладах. Накопительные счета могут приносить небольшой доход и могут быть полезны при выборе типа вклада.
Существуют различные виды вкладов: срочные и безсрочные.
Срочные предполагают передачу денег на определенный период — полгода, год или более. Обычно проценты по срочным вкладам выше, чем по безсрочным из-за готовности клиента не обращаться за деньгами до окончания установленного периода. Однако вы всегда можете вернуть свои деньги досрочно; однако это может повлечь за собой упущение процентов по вкладу.
Также возможно льготное расторжение договора со списанием части процентов.
Безсрочные вклады также известны как «до востребования». Ставки на них ниже, но нет ограничений по времени вывода денег.
Аналогичная логика применима и к накопительным счетам. Выбор между высокой процентной ставкой и доступностью к своим средствам зависит от вашей финансовой стратегии.
Капитализация процентов — еще один аспект выбора вклада. При капитализации каждый раз начисленные проценты добавляются к основной сумме на счету и начисляются проценты уже на новую большую сумму.
Этот подход позволяет увеличивать ваш доход со временем.
Важно также учитывать возможность пополнения или непополнения вклада. Первый вариант может быть более выгоден для увеличения накоплений благодаря росту основной суммы на которую начисляются проценты. Однако стандартно банки предлагают более высокие ставки для непополняемых вкладов.
Выбор между рублями, долларами или евро также играет роль при выборе типа вклада.
Ставки по зарубежным валютам значительно ниже, что делает рублевые вложения более привлекательными для коротких инвестиций.
При выборе банка для размещения вашего капитала следует уделить особое внимание его финансовой стабильности и уровню страхования депозитов. Надежность финансового учреждения является ключевым фактором при принятии решения о размещении инвестиций.
В конечном итоге выбор типа и условий банковского продукта зависит от вашей финансовой стратегии и целей. Важно помнить о том, что чем выше доходность продукта, тем выше риски инвестирования. Перед тем как принять окончательное решение следует провести анализ всех доступных параметров и подходящих услуг для достижения желаемых результатов без излишних рисков.