Моё знакомство с YNAB произошло, когда я уже был на грани отчаяния в поисках титула «властелина финансов» и просто искал приложение для составления бюджета. У меня был некоторый опыт в этом деле, и я сразу увидел весь потенциал системы. Через несколько месяцев практики я уже был близок к заветному титулу властелина.
Позже я узнал, что отцом этого чуда является известный консультант по финансам Джесси Микам (Jesse Mecham). Он назвал свою систему управления финансами очень просто — по первым буквам слов из выражения You Need A Budget (Вы нуждаетесь в бюджете).
Система, несмотря на всю свою мощь и эффективность, такая же простая, как и её название, и включает всего лишь четыре правила. Представьте себе фирму, где никто не знает своих обязанностей, каждый делает что хочет. Сколько времени такая компания продержится?
Вы или ваша семья — это такая же компания, а деньги — ваши сотрудники, каждому из которых нужно назначить должность. Дайте работу каждому доллару (рублю, гривне, галактическому кредиту или чем-то ещё).
После составления бюджета у вас должен быть ноль остатка. Это не значит, что вы должны потратить все деньги в этом месяце.
Кто-то из «работников» будет отвечать за сбережения на черный день, кто-то за будущую крупную покупку. Но ни один доллар не должен оставаться без работы.
Обязательно добавьте раздел «Спонтанные покупки» в свой бюджет.
Можно назвать его как угодно, но выделите определенную сумму и тратите её без учета в рамках бюджета. Тратьте так, как хотите.
Это поможет почувствовать больше свободы, получить больше радости от жизни и не стать рабом своего бюджета.
Но прежде всего, если вы состоите в браке, обсудите все это со своим партнером. Обсудите не только цифры, но и смысл и необходимость бюджета. Потому что каждый человек видит жизнь по-своему.
Когда вы говорите: «Нам нужен бюджет», партнер слышит: «Я хочу контролировать тебя». Когда вы говорите: «Нам нужно планировать большие расходы», другой слышит: «Ты тратишь слишком много». Учитывайте это и будьте готовы к неожиданным поворотам.
Раньше для обозначения финансовой подушки использовали фразу «на черный день».
Можно перефразировать другую знаменитую пословицу: «Знал бы, где упадешь, подстили под себя». Мы не знаем, какие события потребуют от нас неожиданных расходов в будущем и какого объема они будут, поэтому мы откладываем определенную сумму из каждого дохода.
Чем больше сумма на подушке, тем легче будет пережить финансовые трудности.
Термин «финансовый мат» я придумал для объяснения второго правила YNAB. Это как гимнастический мат на случай падения — он создается для смягчения удара, потому что мы точно знаем, что шлепнемся туда же.
В нашей финансовой жизни есть события, которые происходят регулярно и требуют серьезных расходов: новогодние подарки, страховка автомобиля или предстоящий переезд… Известные нам расходы можно распределить равномерно по месяцам.
Эффективные люди планируют свой день до минуты не для того чтобы жестко придерживаться плана, а чтобы иметь основание для импровизации и адекватной реакции на изменения. К такому же подход нужно относиться к бюджетированию.
Старайтесь жить по бюджету, но не переживайте если что-то не получается. Просто найдите способ покрыть расходы из другой категории.
Приложение YNAB поможет это делать быстро.
Не рассматривайте бюджет как контролера — он должен быть вашим информатором для осознанного управления финансами. Бюджет будет предупреждать вас о возможных проблемах если вы потратите деньги не по плану.
На практике это правило означает следующее: получив зарплату за май в июне вы должны запланировать её расход только на июль — таким образом вы всегда будете знать сколько можно потратить следующий месяц.
Не стесняйтесь экспериментировать с вашим бюджетом и стремиться к его оптимизации — это поможет достичь стабильности и контроля над финансами.
Изучите способы экономии даже если это временное решение до достижения возможности следовать четвертому правилу YNAB.
В заключении хочется добавить — правила YNAB очень простые и может быть очевидными для некоторых людей. Но только исполнение этих правил приведут к результатам.