Жизнь под тяжестью долгов — не шутка, но, кажется, в нашем мире сложно обойтись без кредитов. Однако есть несколько способов избавиться от этого долгового оковыса. Может быть, одна из этих стратегий окажется полезной и для вас.
Давайте представим, что мы строим снеговика. Для его основания нам нужен большой снежный ком. Чтобы его сформировать, мы начинаем с маленького снежка и катаем его по сугробу до тех пор, пока он не станет большим шаром.
С долгами можно поступать так же. Попробуйте первым делом как можно скорее погасить самый маленький кредит, независимо от процентной ставки. Вкладывайте в него каждый лишний рубль.
Как только вы избавитесь от этого кредита, начните добавлять ту же сумму, которую платили по уже закрытому кредиту, к обязательным выплатам по следующему наименьшему займу. Таким образом у вас останется самый большой долг, за который вы будете отдавать столько же денег, сколько раньше уходило на все ваши займы. Каждый погашенный долг — это значительная победа.
По мере закрытия одного за другим кредитов вы почувствуете, что успешно справляетесь с финансовой ситуацией.
Этот метод не является самым выгодным, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое уменьшение общей суммы задолженности. Бывает такое, что последним и самым длительным оказывается кредит с самой высокой процентной ставкой.
Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов заплатите. Для начала составьте список своих кредитов в порядке убывания процентных ставок и постарайтесь первым закрыть кредит с самыми высокими процентами.
По остальным кредитам выплачивайте минимальные обязательные платежи, а по самому дорогому — минимальный платеж плюс дополнительную сумму сверху.
Как только вы разберетесь с самым затратным кредитом, переходите ко следующему в списке. Этот метод поможет вам экономить на процентах.
Погашение больших кредитов может занять много времени и результат не всегда виден сразу, что может вызвать у многих отчаяние и желание бросить данный подход.
Но помните: каждая маленькая дополнительная оплата приносит результат.
Если у вас нет возможности каждый месяц выделять дополнительные средства на погашение кредитов, не расстраивайтесь! Разовые неожиданные доходы случаются почти у каждого: налоговые вычеты, продажа ненужных вещей, случайные подработки или подарки на праздники. Метод «снежинки» заключается в том, чтобы направлять все эти дополнительные деньги на погашение задолженностей.
Возможно, это будут небольшие эпизодические суммы, но из мелких «снежинок» может вырасти огромный сугроб. Маленькие предварительные выплаты лучше чем ничего: они помогут уменьшить общую задолженность быстрее.
Суть метода консолидации заключается в том, чтобы объединить несколько кредитов из разных банков в один большой заем.
Иногда это позволяет уменьшить ежемесячные выплаты и сохранить на процентах при рефинансировании. Новые условия займа могут быть более выгодными чем прежние.
Погашать один долг вместо нескольких гораздо удобнее и психологически проще. Некоторые банки предлагают услуги консолидации займов и рефинансирования своих кредитов.
Не так уж важно каким образом вы расплачиваетесь по кредитам; главное — делать это систематически.
Поэтому лучший метод для вас тот, который вы можете придерживаться безотлучно до полного избавления от задолженностей.