Непогашенные кредиты — это проблема, с которой сталкивается половина россиян. Люди берут кредиты не из-за излишеств, а из-за нехватки денег на основные нужды: бытовую технику, лечение, ремонт или даже еду. Идея взять кредит может показаться выходом из ситуации, но на практике она лишь углубляет финансовые проблемы: 13% россиян тратят от 40 до 50% своего дохода на ежемесячные выплаты по кредитам.
Погасить долги — значит существенно улучшить свое финансовое положение. Для этого необходимо иметь работающую стратегию.
Дэйв Рэмси, финансовый эксперт и автор нескольких книг, разработал план, состоящий из семи «детских» шагов.
Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, начинается с этих шагов. Названы они «детскими» не потому, что они легкие. Напротив, как и для ребенка первые шаги в жизни бывают сложными, так и для взрослого, только начинающего управлять своими финансами без долгов. Эта система была разработана в США и успешно используется людьми по всему миру, включая россиян.
Методика не обещает никаких волшебных приемов или чудесных способов — она помогает поставить цели, мотивирует и учит правильно распределять деньги и усилия.
На первом этапе пути к финансовой свободе Рэмси предлагает принять решение: больше не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует избавиться от кредитных карт и обязательств не использовать их для онлайн-покупок. После принятия этого решения следует обеспечить «четыре стены» — оплатить все основные расходы: жилье, лечение, образование.
Это нужно сделать для того, чтобы освободиться от этих забот и концентрироваться на последующих шагах.
Может показаться странным откладывать деньги в начале пути, вместо того чтобы сразу начать погашать задолженности. Однако этот небольшой резервный фонд необходим для защиты от непредвиденных обстоятельств. Он поможет избежать новых кредитов в случае чрезвычайной ситуации и создаст чувство спокойствия и уверенности — что необходимо для движения вперед.
Далее Рэмси предлагает использовать метод «снежного кома» — гасить долги от самых маленьких к самым большим.
Примерно так: если у вас есть два кредита — за холодильник (2000 рублей) и за ремонт (5000 рублей), начните с погашения первого долга как можно быстрее. Как только он будет погашен, добавьте его сумму ко второму ежемесячному платежу. Таким образом вы будете выплачивать больше и гасить следующий долг быстрее.
Метод «лавины», предложенный другими экспертами, предполагает обратный порядок — гасить долги от большего к меньшему.
Считается, что это поможет избавиться от задолженностей быстрее, но метод «снежного кома» делает процесс более комфортным и спокойным.
Когда все долги будут погашены, важно сохранить дисциплину и продолжать откладывать деньги на аварийный фонд — который поможет пережить временные трудности без новых займов. Затем следует начать откладывать на пенсию — особенно актуально для россиян, учитывая изменения в системе социального обеспечения.
Следующие шаги включают сохранение финансовой дисциплины и продолжение инвестирования в будущее — будь то недвижимость, образование или другие цели. Главное — сохранять баланс между текущим потреблениями и будущим благополучием.
Таким образом система Дэйва Рэмси предлагает пошаговый подход к финансовой независимости через контроль над расходами, грамотное управление долгами и инвестирование в будущее.
Важно помнить о сохранении баланса между текущим удовольствиями и будущей безопасностью материального положения.
Погашение непогашенных кредитов — важный шаг к финансовой свободе, особенно в условиях, когда многие люди берут займы на основные нужды. Дэйв Рэмси предлагает эффективный план из семи шагов, который помогает людям избавиться от долгов и улучшить свою финансовую ситуацию. Начиная с принятия решения не брать кредиты без крайней необходимости, следует стремиться к оплате основных расходов и последовательно двигаться по пути к финансовой стабильности.