Для того чтобы вести учет финансов, экономить и более разумно распоряжаться деньгами, необходимо иметь представление о своих расходах. Запись всех трат является первым шагом почти в любом курсе по финансовой грамотности. Однако многие отказываются от этой затеи, и это понятно. Фиксация всех расходов не является самым увлекательным занятием.
Нужно либо немедленно записывать данные в блокнот или таблицу, либо хранить все чеки и периодически проводить подсчеты. Существуют специальные приложения, которые помогают автоматизировать этот процесс, но для их использования тоже требуется изучение. С другой стороны, большинство банковских приложений, которые уже установлены у многих пользователей, фиксируют расходы и распределяют их по категориям.
Поэтому можно использовать их для учета трат, хотя с некоторыми ограничениями (об этом будет рассказано далее). Давайте разберемся в этом вопросе.
Обычно приложение не только предоставляет список расходов, но и визуализирует его, например, в виде диаграммы. Это позволяет наглядно увидеть структуру ваших трат. Иногда этого достаточно, чтобы обнаружить дисбаланс в расходах.
Например, человек может считать себя очень экономным. Он ограничивает себя во всем, за исключением заказа еды с доставкой — можно же иногда побаловать себя. Однако если он заглянет в приложение и увидит, что раздел «ресторанные блюда» занимает большую часть диаграммы расходов, значит, где-то он ошибается в своих представлениях.
Кроме того, в приложении можно посмотреть конкретную сумму потраченную на каждую категорию.
Исходя из этих данных легко определить реальное направление ваших денег. Банковские приложения обычно показывают не только ежемесячные расходы, но и за год или за выбранный период времени. Это полезно, так как ежемесячные траты не всегда отражают вашу покупательскую дисциплину. Однако на длинной дистанции вы сможете лучше понять свои привычки и поведение.
Приложения обычно предоставляют возможность просмотра транзакций по каждой категории.
Поэтому если вы потратили слишком много в какой-то из них, вы можете понять причину таких затрат. Иногда нет ничего криминального в расходах.
Например, если вы закупаетесь продуктами со скидкой на год вперед — это может принести экономию в будущем. Однако иногда анализ списка трат заставляет задуматься о своих решениях.
В отличие от блокнотов и таблиц приложение показывает сколько было потрачено на каждую категорию в режиме реального времени. Это означает, что вы не сможете обмануть систему и проигнорировать какие-то затраты — вы всегда видите общую сумму.
Иногда полезно устанавливать лимиты в отдельных категориях для экономии на необязательных покупках.
Например, вы можете разрешить себе тратить не более 5 тысяч на развлечения и 3 тысячи на такси ежемесячно. Таким образом вы сразу узнаете о приближении критической точки затрат.
Хоть учет расходов очень важен, это лишь инструмент для прогнозирования затрат. Планирование расходов полезно для избегания «кассовых разрывов», когда временно не хватает денег на обязательные выплаты.
Структура расходов может быть не так точной, как хотелось бы в идеале; это следует учитывать при анализе данных о затратах.
Алгоритмы банковских приложений определяют категории трат по кодам МСС торговых точек; однако иногда эти коды могут быть неточными или не соответствовать реальной категории затрат.
Для более глубокого анализа расходов лучше записывать расходы самостоятельно и более подробно.