Банки стараются привлечь клиентов к использованию своих продуктов, поэтому предлагают кешбэк — возврат части потраченных по карте средств. Это может быть выгодно, но не всегда.
Некоторые банки начисляют кешбэк на определенные группы товаров или в виде баллов, которые можно тратить только в определенных магазинах. Другие предлагают возможность получить живые деньги на счет карты, но процент возврата обычно невелик — от 0,5% до 2%. Чтобы кешбэк был полезен, нужно исходить из своих потребностей.
Например, если вы много путешествуете, может быть выгодно оплачивать билеты на самолет бонусами. Или выбрать категорию магазинов, где часто делаете покупки. Важно помнить, что кешбэк помогает экономить только при разумном подходе к покупкам.
Если начать тратить больше только потому, что часть денег возвращается, экономии не будет.
Пластиковые карты могут быть дебетовыми или кредитными. Дебетовая карта представляет собой личный счет клиента, на который зачисляются средства, например зарплата или пенсия. С ее помощью можно расплачиваться в магазинах, оплачивать коммунальные услуги и совершать другие операции только в пределах суммы на счете.
Некоторые варианты дебетовых карт позволяют зарабатывать проценты на остаток. Кредитная карта представляет собой деньги банка, предоставленные клиенту на временное пользование.
Она обеспечивает большую свободу действий клиенту: например, для поездки не нужно долго накапливать средства. Однако потом придется вернуть деньги банку с процентами.
Существуют также дебетовые карты с овердрафтом, на которые также можно зачислять зарплату.
Если лимит собственных средств исчерпан, обладатель имеет право использовать деньги банка. При этом на расходы сверх лимита могут начисляться проценты. Но не всегда карта без кешбэка и с бесплатным обслуживанием окажется менее выгодной, чем платный вариант с кешбэком и процентами на остаток. Важно внимательно изучить условия договора — на некоторые покупки может не начисляться кешбэк.
Пластиковые карты уже давно перестали быть просто аналогом наличных денег.
Например, дебетовая карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» позволяет получать до 3% кешбэка на все покупки по карте и до 8% годовых на остаток по счету. Кешбэк начисляется по программе лояльности каждый месяц по курсу 1 бонус = 1 рубль и можно использовать для компенсации покупок или оплаты услуг.
Использование кредитных денег должно решать вашу проблему, а не удовлетворять мимолетные желания. Например, ипотека поможет улучшить жилищные условия, а образовательный кредит может помочь найти хорошую работу в будущем. Однако стоит тщательно обдумать заем на приобретение техники: если недвижимость может расти в цене со временем, то техника устаревает и теряет в цене.
Накопление не является лучшей финансовой стратегией из-за инфляции.
Чтобы заработанные деньги работали на вас, их нужно инвестировать: в перспективные проекты, недвижимость или акции компаний. Даже с небольшими накоплениями можно начать инвестировать — это поможет защитить и увеличить ваш капитал.
Вывод: для эффективного управления финансами стоит выбирать карту соответствующую вашим потребностям и осознанно использовать возможности инвестирования для сохранения и приумножения вашего состояния.
Выбор между дебетовой и кредитной картой зависит от индивидуальных финансовых потребностей и предпочтений. Дебетовая карта позволяет распоряжаться своими собственными средствами, ограничивая расходы суммой на счете, однако может приносить проценты на остаток. С другой стороны, кредитная карта предоставляет временное финансирование, но требует возврата суммы с процентами, что может быть невыгодно в долгосрочной перспективе. Поэтому важно внимательно изучить условия обеих карт и выбрать ту, которая наиболее соответствует вашему образу жизни и финансовым целям.